保险缺口可能给高净值家庭带来风险
严重的事故并不经常发生，但一旦发生，其影响可能是毁灭性的. 不幸的是, 如果你的家庭成员造成车祸或有人在你的财产上受伤，你可能要承担法律责任, 即使你竭尽全力帮助你的家和周围地区对游客安全.
如果你有游泳池或蹦床, 通常娱乐, 有青少年开车, 雇用家务工人, 指导青少年运动, 或者是公众人物, 你成为诉讼对象的几率甚至更高. 当然, 你越富有, 如果对你提出责任索赔，你的损失就越大. 定期重新评估你的责任保险是很重要的，并确保根据你家庭的经济状况，它是足够的, 生活方式, 以及相关的风险.
你的伞够大吗?
标准的房屋和汽车保险政策通常包括个人责任, 但在高额判决的情况下，你可能没有足够的保险来保护你的收入和资产. 这就是保护伞政策发挥作用的地方, 为您或您的家庭成员对他人的人身伤害或财产损失负责的诉讼提供额外的经济保护（不超过政策限制）.
购买保护伞保单, 首先，你必须为你的房主/租客和汽车保险（通常为300美元）提供一定数量的责任保险,000元及250元,000, 分别), 哪些是伞式保险的免赔额. 伞式保险通常会提供价值100万至1000万美元的责任保险. 一个一般的指导方针是购买与你的净资产相匹配的责任保险. 这包括储蓄和投资账户等资产, 汽车, 珍贵的艺术品和收藏品, 加上你的房屋和/或你拥有的任何其他房地产的权益. 你可能想要增加你预计的未来收入流的价值. (根据联邦和/或州法律，合格的退休计划资产可能受到一些民事责任保护, 取决于计划和管辖范围.)
保护伞政策可能会帮助支付法律费用和在法庭上为自己辩护的休假补偿. 它还可能涵盖一些与商业无关的人身伤害索赔，这些索赔通常被排除在标准的房主政策之外, 比如诽谤, 诽谤, 侵犯隐私, 诽谤人格. A personal umbrella policy won’t cover your own injuries or damage to your property; nor will it cover liability associated with your business — for that, 你可能需要商业保护伞. 如果你故意伤害他人、犯罪或违反合同，你通常不会得到保险. 仔细阅读你的保单，了解其他可能的免责条款, 比如涉及某些品种狗的伤害索赔.
需要考虑的特殊情况
家庭帮助. 如果你有保姆的话, 管家, 或者其他在你家工作的员工, 工人赔偿保险通常是法律规定的. 一种被称为雇佣实践责任险的保险, 哪些包括骚扰之类的索赔, 错误的终止, 和歧视, 也可以使用.
特别活动. 如果你举办有酒的派对, 总是采取措施节制客人的饮酒，不要让任何人醉酒开车回家. 考虑购买一份特殊的事件保单，以帮助您在举办昂贵的活动时减少风险, 比如婚礼, 在家里或其他地方.
名字的问题. 如果您建立了信托或有限责任公司（LLC）对某些资产的所有权, 确保指定的所有者准确反映在旨在保护这些资产的保险单中. 确保汽车的保险范围, 例如, 保单上的名称应与注册相符. 通过有限责任公司购买的财产通常应由有限责任公司投保, 将个人作为附加的被保险人.